Des livrets d'épargne aux investissements patrimoniaux, en passant par le Plan Épargne Retraite : chaque solution est sélectionnée et présentée avec transparence par nos experts agréés AMF.
L'épargne de précaution est le socle de toute architecture financière saine. Chez CapitalConseil France, nous vous orientons vers les supports les mieux adaptés à votre situation : liquidité immédiate, horizon de placement et fiscalité.
Nos solutions d'épargne incluent le Livret A (taux réglementé par l'État), le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), le LEP (Livret d'Épargne Populaire réservé aux foyers éligibles), les comptes à terme et les livrets bancaires à taux bonifié négociés auprès de nos partenaires bancaires.
Ces produits bénéficient d'une garantie en capital et d'une disponibilité totale (sauf comptes à terme). Ils ne comportent aucun risque de perte et constituent un filet de sécurité essentiel avant toute démarche d'investissement.
Pour les épargnants souhaitant faire fructifier leur capital au-delà des rendements des livrets réglementés, CapitalConseil France propose une gamme de solutions d'investissement adaptées à chaque profil de risque, de l'investisseur prudent à l'investisseur dynamique.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Investissez dans l'immobilier professionnel à partir de quelques milliers d'euros. Les SCPI distribuent des revenus locatifs réguliers et offrent une exposition diversifiée au marché immobilier sans contrainte de gestion. Taux de distribution moyen du marché : 4,5% en 2024 (source ASPIM – données non garanties pour l'avenir).
PEA (Plan d'Épargne en Actions) : Enveloppe fiscale permettant d'investir en actions européennes avec une exonération totale d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Plafonné à 150 000 €.
Compte-titres ordinaire : La liberté totale d'investissement (actions mondiales, obligations, ETF, OPCVM) sans limite de versement, avec une gestion pilotée ou libre selon vos préférences.
Instauré par la loi PACTE de 2019, le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel est devenu le produit phare de la préparation à la retraite en France. Il remplace et améliore les anciens contrats PERP et Madelin, en offrant plus de flexibilité et un cadre fiscal attractif.
Comment fonctionne le PER ? Vous effectuez des versements volontaires à votre rythme. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 10% de vos revenus professionnels de l'année N-1 (plafond 2025 : 35 194 €). Un levier fiscal immédiat d'autant plus puissant que votre taux marginal d'imposition est élevé.
À la retraite, vous pouvez récupérer votre capital sous forme de rente viagère, de capital (en une ou plusieurs fois), ou d'une combinaison des deux. Des cas de déblocage anticipé existent (achat de résidence principale, invalidité, surendettement, décès du conjoint).
Supports d'investissement : Votre épargne PER peut être placée sur des fonds euros sécurisés ou sur des unités de compte (actions, obligations, immobilier), avec une gestion horizon par défaut qui sécurise progressivement votre capital à l'approche de la retraite.
La gestion de patrimoine est bien plus que le simple choix de placements financiers. C'est une discipline holistique qui articule droit, fiscalité, finance et stratégie de vie. Nos conseillers en gestion de patrimoine (CGP) certifiés vous accompagnent dans une approche à 360°.
Bilan patrimonial complet : Inventaire exhaustif de votre patrimoine actif et passif, identification des risques, des optimisations fiscales et des opportunités de transmission. Ce bilan est la base indispensable de toute stratégie patrimoniale durable.
Structuration juridique et fiscale : Holding patrimoniale, SCI familiale, démembrement de propriété, pacte Dutreil, donation-partage... Nos experts identifient les montages les plus adaptés à votre situation pour optimiser la transmission de votre patrimoine tout en minimisant la fiscalité.
Stratégie d'investissement immobilier : Dispositifs fiscaux (Malraux, Déficit foncier, Monuments Historiques), SCPI, nue-propriété : nous vous guidons vers les investissements immobiliers les plus pertinents selon votre profil fiscal.
| Produit | Objectif Principal | Horizon | Risque Capital | Avantage Fiscal |
|---|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | Épargne de précaution | Court terme | Aucun | Exonération d'impôt |
| Compte à terme | Blocage temporaire | 1–5 ans | Aucun | Aucun spécifique |
| Assurance-Vie | Épargne long terme & transmission | 8 ans min. | Modéré (UC) | Abattement après 8 ans |
| PER Individuel | Retraite | Jusqu'à la retraite | Variable | Déduction versements (TMI) |
| PEA | Actions européennes | 5 ans min. | Élevé | Exonération PV après 5 ans |
| SCPI | Revenus immobiliers | 8–10 ans | Modéré | Dispositifs défiscalisation |
| Compte-titres | Investissement libre | Variable | Variable | PFU 30% ou barème IR |
* Ce tableau est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Chaque situation est unique : consultez un conseiller agréé avant toute décision.
Un entretien gratuit de 45 minutes avec l'un de nos conseillers certifiés pour analyser votre situation et vous orienter vers les meilleures solutions.
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