Protéger votre patrimoine, préparer la transmission et assurer vos proches : découvrez nos solutions d'assurance sélectionnées par nos experts indépendants.
Avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours en France, l'assurance-vie est de loin le placement préféré des Français. Et pour cause : elle cumule des avantages fiscaux exceptionnels, une grande souplesse dans la gestion de l'épargne et un cadre successoral unique en Europe.
Le principe : Vous versez des primes sur votre contrat d'assurance-vie. Cet argent est investi selon votre choix sur des fonds en euros (capital garanti) et/ou des unités de compte (UC, capital non garanti mais potentiel de rendement supérieur). Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment.
Avantage fiscal majeur : Après 8 ans de détention du contrat, les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur l'impôt sur le revenu. Au-delà de cet abattement, le taux réduit de 7,5% (+ prélèvements sociaux de 17,2%) s'applique jusqu'à 150 000 € de primes versées.
Avantage successoral : En cas de décès, le capital transmis aux bénéficiaires désignés est exonéré de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans). Un outil de transmission patrimoniale incomparable.
Le choix entre fonds en euros et unités de compte dépend de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs. Voici les caractéristiques essentielles.
| Critère | Fonds en Euros | Unités de Compte (UC) |
|---|---|---|
| Garantie du capital | ✅ Oui (effet cliquet) | ❌ Non (risque de perte) |
| Potentiel de rendement | Modéré (1,5 – 3,5% en 2024) | Élevé (variable, non garanti) |
| Liquidité | Excellente | Bonne (délai de valorisation) |
| Profil investisseur | Prudent à équilibré | Équilibré à dynamique |
| Impact inflation | Faible si taux bas | Protection possible long terme |
| Frais de gestion | 0,5 – 1% /an | 0,5 – 3% /an selon support |
* Les rendements des fonds en euros indiqués sont issus des données 2024 de la Fédération Française de l'Assurance (FFA). Ils ne constituent pas une garantie pour l'avenir.
La prévoyance est l'assurance souvent négligée mais pourtant fondamentale. Elle vous protège, vous et vos proches, contre les aléas de la vie qui peuvent brutalement affecter vos revenus : maladie grave, accident, invalidité ou décès.
Pour les salariés : Si votre employeur a souscrit un contrat de prévoyance collective, il ne couvre généralement pas l'intégralité de vos revenus en cas d'arrêt prolongé. Un complément de prévoyance individuelle est souvent nécessaire pour maintenir votre niveau de vie.
Pour les travailleurs non-salariés (TNS) : Médecins, avocats, artisans, commerçants, dirigeants d'entreprise — votre protection sociale est structurellement inférieure à celle des salariés. Une prévoyance individuelle robuste est indispensable pour sécuriser votre activité et votre famille.
Garanties couvertes par nos contrats partenaires :
La Sécurité Sociale ne rembourse que partiellement la plupart des soins médicaux, dentaires et optiques. Une complémentaire santé bien choisie est essentielle pour éviter les restes à charge qui peuvent rapidement devenir significatifs.
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